Nenamjenski krediti u EUR-bez hipoteke

Koje su pogodnosti nenamjenskih kredita?

Nenamjenski krediti u EUR omogućuju brzo i jednostavno rješavanje potreba za gotovim novcem uz povoljne kamatne stope i više dodatnih pogodnosti:

maksimalni iznos kredita do 40.000,00 EUR
mogućnost odobravanja kredita bez jamaca do 15.000,00 EUR
kamatna stopa od 5,59%, uz status klijenta
mogućnost izbora između fiksne i promjenjive kamatne stope

Osnovni uvjeti

Iznos kredita:	od 1.000,00 do 40.000,00 EUR.
Način i rok korištenja:	Kredit se isplaćuje na račun korisnika kredita otvorenog u Banci u roku do mjesec dana računajući od dana sklapanja Ugovora o kreditu.
Rok otplate:	od 36 do 120 mjeseci
Način otplate:	U mjesečnim anuitetima prema planu otplate, obustavom od plaće/mirovine tražitelja kredita. Mjesečni anuiteti dospijevaju prvog dana u mjesecu.
Interkalarne kamate:	Od dana isplate do stavljanja kredita u otplatu korisnik kredita plaća interkalarnu kamatu prema kamatnoj stopi koja je jednaka stopi redovne kamate.
Kamatna stopa:	uz status klijenta 5,59% do 5,89%, godišnje, promjenjiva (EKS od 6,05%) 5,99% do 6,29%, godišnje, fiksna (EKS od 6,49%) (ovisno o instrumentima osiguranja) bez statusa klijenta 5,89% do 6,19%, godišnje, promjenjiva (EKS od 6,24%) 6,29% do 6,59%, godišnje, fiksna (EKS od 6,66%) (ovisno o instrumentima osiguranja) Točan izračun EKS-a klijent će dobiti u ESIS obrascu (Europski standardizirani informativni obrazac) koji će mu se uručiti prije potpisivanja ugovora. Za kredite s rokom otplate do 60 mjeseci primjenjuje se fiksna kamatna stopa, a za kredite s rokom otplate od 61 do 120 mjeseci klijent ima mogućnost izbora između fiksne i promjenjive kamatne stope. Redovna promjenjiva kamatna stopa sastoji se od fiksnog i varijabilnog dijela. Fiksni dio kamatne stope je nepromjenjiv sve do konačne otplate kredita. Varijabilni dio kamatne stope je promjenjiv ovisno o kretanju EURIBOR-a (Euro Interbank Offered Rate). Banka će na dan prvog određivanja kamatne stope primjenjivati šestomjesečni EURIBOR koji bude važeći dva radna dana prije slijedećih datuma: 1.1., 1.4., 1.7. i 1.10. tekuće godine. Sukladno tome, šestomjesečni EURIBOR važeći na dan 28.03.2024. godine iznosi 3,851%. Slijedeće određivanje kamatne stope će biti 01. srpnja i 01. siječnja svake godine pri čemu Banka primjenjuje šestomjesečni EURIBOR koji bude važeći na dan 31. svibnja, odnosno 30. studenog, sukladno Metodologiji utvrđivanja i promjene kamatnih stopa u kreditnom poslovanju s građanima. Klijentom Banke se smatra tražitelj kredita koji ima otvoren tekući ili žiro račun u Banci s redovitom dinamikom priljeva iz plaće ili mirovine. Status klijenta može se ostvariti naknadno, najkasnije u roku 30 dana od sklapanja Ugovora o kreditu.
Naknada za obradu zahtjeva:	1,00% odobrenog iznosa kredita Maksimalna naknada po kreditu iznosi 132,72 EUR. Naknada se naplaćuje jednokratno uplatom korisnika kredita ili od iznosa odobrenog kredita najkasnije prilikom prvog korištenja kredita.

Instrumenti osiguranja

Za iznos kredita do 15.000,00 EUR:

Izjava o suglasnosti o zapljeni primanja korisnika kredita, sudužnika (ako ga ima) i jamca- platca (ako ga/ih ima) solemnizirana kod javnog bilježnika
zadužnica korisnika kredita s jamstvom jamca- platca (ako ga/ih ima) solemnizirana kod javnog bilježnika,
zadužnica sudužnika (ako ga ima) solemnizirana kod javnog bilježnika.

Za iznos kredita od 15.000,01 do 40.000,00 EUR:

Izjava o suglasnosti o zapljeni primanja korisnika kredita, sudužnika (ako ga ima) i jamca - platca (ako ga/ih ima) solemnizirana kod javnog bilježnika
zadužnica korisnika kredita s jamstvom jamca - platca (ako ga/ih ima) solemnizirana kod javnog bilježnika,
zadužnica sudužnika (ako ga ima) solemnizirana kod javnog bilježnika.
te izbor između jednog od niže navedenih instrumenata osiguranja/ kombinacija instrumenata osiguranja:
1 (jedan) kreditno sposoban jamac-platac s pojedinačnom kreditnom sposobnošću ili 2 (dva) kreditno sposobna jamca-platca sa zajedničkom kreditnom sposobnošću ILI
Jamstveni depozit u iznosu 20% odobrenog iznosa kredita ILI
Polica osiguranja života za slučaj smrti i/ili doživljenja s ugovorenom osiguranom svotom u visini min 20% odobrenog iznosa kredita ILI
Osiguranje otplate kredita (CPI) ILI
Riziko opadajuća polica u visini minimalno 50% iznosa kredita ILI
Riziko opadajuća polica u visini minimalno 20% iznosa kredita i jamstveni depozit u visini 5% iznosa kredita

Krediti bez jamaca NE odobravaju se sljedećim tražiteljima kredita:

Zaposlenima u ostalim trgovačkim društvima, kod obrtnika, u udrugama, zadrugama, savezima i neprofitnim organizacijama koji nisu u vlasništvu Republike Hrvatske, županije ili grada:
- ukoliko imaju manje od 10 zaposlenih
Umirovljenicima
- ukoliko su u trenutku konačne otplate kredita stariji od 70 godina
- koji primaju inozemnu mirovinu
Osobama zaposlenima na plovnim objektima (brodovima i platformama) na temelju ugovora o radu zaključenog s inozemnim poslodavcem/agencijom i osobama zaposlenima u inozemstvu

Polica životnog osiguranja zaključuje se na rok otplate kredita i vinkulira u korist Banke. Premija osiguranja se naplaćuje jednokratno uplatom korisnika kredita ili od iznosa odobrenog kredita najkasnije prilikom prvog korištenja kredita.

Banka zadržava pravo po potrebi zatražiti i dodatne instrumente osiguranja.

Potrebna dokumentacija

Sudionici u kreditu svoju kreditnu sposobnost dokazuju potvrdom poslodavca o visini plaće na obrascu Zahtjeva za kredit, odnosno potvrdom o visini mirovine izdanom od HZMO.

Za zaposlene u državnim jedinicama koje se financiraju iz državnog proračuna (tijela zakonodavne, izvršene i sudbene vlasti te pravosuđa RH), zaposleni u jed. lokalne i regionalne samouprave, javnim državnim tijelima, trgovačkim društvima u većinskom vlasništvu Republike Hrvatske, županije ili grada:

potvrda poslodavca o visini plaće na obrascu Banke,
zadnje 3 platne liste ovjerene pečatom i potpisom poslodavca,
IP obrazac za prethodnu godinu koji je ovjerio poslodavac ili pregled isplata plaća za tekuću godinu

Za zaposlene u ostalim trgovačkim društvima:

potvrda poslodavca o visini plaće na obrascu Banke, zadnje 3 platne liste ovjerene pečatom i potpisom poslodavca,
IP obrazac za prethodnu godinu koji je ovjerio poslodavac ili pregled isplata plaća za tekuću godinu
obrazac BON-2/SOL-2 (original star do 30 dana).

Za zaposlene kod obrtnika, u udrugama, zadrugama, savezima i neprofitnim organizacijama koji nisu u vlasništvu Republike Hrvatske, županije ili grada:

potvrda poslodavca o visini plaće na obrascu Banke, zadnje 3 platne liste ovjerene pečatom i potpisom poslodavca,
IP obrazac za prethodnu godinu koji je ovjerio poslodavac ili pregled isplata plaća za tekuću godinu
potvrda o visini osnovice za mirovinsko osiguranje za zadnjih 6 mjeseci (REGOS),
obrazac BON-2/SOL-2 (original star do 30 dana).

Umirovljenici:

potvrda o visini mirovine i obustava izdana od HZMO-a
zadnji odrezak od mirovine
Rješenje o mirovini (ako Rješenje o mirovini nije dvojezično, sudski tumač prevodi Rješenje u cijelosti i ovjerava prijevod) i ispis prometa po deviznom računu preko kojeg se prima inozemna mirovina-za korisnike koji primaju inozemnu mirovinu

Obrtnici, osobe koje ostvaruju dohodak od samostalnih djelatnosti i osobe koje samostalno vode poslovne knjige:

fotokopiju obrtnice i/ili Rješenje o upisu u obrtni registar te fotokopiju o svim statusnim promjenama, odnosno Rješenje o upisu u registar nadležnog tijela-za samostalna zanimanja
Potvrda Porezne Uprave da su podmireni svi doprinosi te plaćen porez
Prijava poreza na dohodak s pregledom poslovnih primitka i izdataka te Rješenje porezne uprave za prethodnu godinu - za obveznike poreza na dohodak
Preslika prijave poreza na dobit (s godišnjim financijskih izvješćima: bilancom i računom dobiti i gubitka) za prethodnu godinu - za obveznike poreza na dobit
obrazac BON-2/SOL-2 (original star do 30 dana)-obrtnici.

Osobe zaposlene na plovnim objektima (brodovima i platformama) na temelju ugovora o radu zaključenog s inozemnim poslodavcem/ agencijom:

ugovori o zaposlenju na neodređeno ili određeno vrijeme produljivan najmanje jednom u zadnjih godinu dana
za zaposlene na brodovima- kopija pomorske knjižice iz koje je vidljiv ukrcaj i iskrcaj s broda

Ovi tražitelji kredita u obvezi su usmjeriti plaću na račun u Banci tijekom cijelog vremena otplate kredita.

Osobe zaposlene u inozemstvu:

potvrda poslodavca o radnom statusu i mjesečnim primanjima

Tražitelj kredita mora biti zaposlen minimalno 6 mjeseci kod sadašnjeg poslodavca.

Reprezentativni primjerak

Nenamjenski kredit u EUR bez police osiguranja-uz FIKSNU kamatnu stopu:

Reprezentativni primjerak		EUR
Naziv	status klijenta	bez statusa klijenta
Glavnica kredita	13.000,00	13.000,00
Redovna kamatna stopa	6,09%	6,39%
Efektivna kamatna stopa	6,79%	6,88%
Rok otplate kredita u godinama	8	8
Trošak vođenja transakcijskog računa (mjesečno)	1,33 EUR	0,00
Mjesečni anuitet	171,41	173,32
Kamata za razdoblje otplate kredita	3.455,27	3.638,56
Interkalarna kamata	65,07	68,28
Naknada za obradu kredita	130,00	130,00
Ukupan iznos za plaćanje	16.778,02	16.836,84

Izračun reprezentativnog primjera iskazan je uz fiksnu kamatnu stopu, uz pretpostavku isplate kredita 1.1.2024. godine i plaćanja interkalarne kamate do 31.1.2024. godine.

Nenamjenski kredit u EUR-uz PROMJENJIVU kamatnu stopu:

Reprezentativni primjerak		EUR
Naziv	status klijenta	bez statusa klijenta
Glavnica kredita	20.000,00	20.000,00
Redovna kamatna stopa	5,69%	5,99%
Efektivna kamatna stopa	6,14%	6,32%
Rok otplate kredita u godinama	10	10
Trošak vođenja transakcijskog računa (mjesečno)	1,33 EUR	0,00
Mjesečni anuitet	218,94	221,94
Kamata za razdoblje otplate kredita	6.272,83	6.632,85
Interkalarna kamata	93,53	98,47
Naknada za obradu kredita	132,72	132,72
Ukupan iznos za plaćanje	26.658,68	26.864,04

Izračun reprezentativnog primjera iskazan je uz promjenjivu kamatnu stopu, uz pretpostavku isplate kredita 1.1.2024. godine i plaćanja interkalarne kamate do 31.1.2024. godine.

Promjenjiva kamatna stopa sastoji se od fiksnog i varijabilnog dijela:

KAMATNA STOPA	STATUS KLIJENTA	BEZ STATUSA KLIJENTA
Fiksni dio	1,839	2,139
Promjenjivi* dio	3,851	3,851
Ukupna promjenjiva kam. stopa	5,69%	5,99%

*Banka primjenjuje 6M EURIBOR važeći na dan 28.03.2024. godine koji iznosi 3,851%.

U izračun ukupnog iznosa za plaćanje i EKS-a uključena je mjesečna naknada za vođenje tekućeg računa kod klijenata Banke. U izračun nisu uključeni eventualni troškovi premije osiguranja ili police životnog osiguranja jer se utvrđuju za svakog klijenta pojedinačno ovisno o statusu i visini kredita.